Chwilówka to najbardziej znany i popularny produkt, który jest oferowany przez firmy pożyczkowe. Chwilówka charakteryzuje się niską kwotą finansowania oraz krótkim terminem spłaty. Jednocześnie jest łatwo dostępna, ponieważ można ją otrzymać przez Internet. Czasami jest lepszym rozwiązaniem niż kredyt w banku.
Sektor pożyczkowy w Polsce reprezentują 444 instytucje1 zarejestrowane w rejestrze prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Jego wielkość mierzona aktywami szacowana jest na 11,3 mld zł. Co roku firmy pożyczkowe udzielały około 2,7 mln pożyczek o łącznej wartości 7,2 mld zł. Te liczby zmienił dopiero koronawirus. Warto jednak podkreślić, że w bazie BIK zgromadzone zostały informacje o 1,24 mln klientach instytucji pozabankowych.
Zdecydowana większość zobowiązań udzielona przez sektor pozabankowy trafia do rąk osób fizycznych (78%), tylko niewielka część (22%) została zaciągnięta przez przedsiębiorców.
Klienci instytucji pozabankowych najczęściej są jednocześnie kredytobiorcami w bankach – aż 76% pożyczkobiorców korzystających z usług sektora pożyczkowego spłaca w tym samym czasie kredyt bankowy. To oznacza, że klientami firm pożyczkowych nie są osoby wykluczone z rynku bankowego. Pożyczkobiorcy będący jednocześnie klientami banków najczęściej korzystają z kredytów konsumpcyjnych – stanowią one dwie trzecie zadłużenia osób zaciągających pożyczki w instytucjach pozabankowych.
Klienci firm pożyczkowych poszukują na ogół finansowania na niskie kwoty, inaczej niż kredytobiorcy korzystający z usług banku. Średnia wartość pożyczki w sektorze pozabankowym wyniosła 2 633 zł, natomiast średnia wartość kredytu to kwota siedmiokrotnie wyższa – 18 281 zł. Już to pokazuje, że sektor pożyczkowy, a szczególnie chwilówka przez internet, służy przede wszystkim do bieżącego wsparcia finansowego, gdy pojawi się dziura w domowym budżecie. Dlatego Polacy często zaciągają chwilówki na bieżące wydatki, spłatę długów, opłacenie rachunków, a czasami na okazje zakupowe.
Źródło: PwC
– Chwilówka to zobowiązanie krótkoterminowe, które trzeba zwrócić po kilkudziesięciu dniach. To dobre rozwiązanie dla klientów, którzy potrzebują gotówki na niespodziewane wydatki - mówi ekspert marki Vivus. – Dzięki szybkim procedurom oraz zminimalizowanym formalnościom można otrzymać pieniądze dość szybko. Do tego chwilówki są udzielane przez Internet, dzięki czemu formalności można załatwić online, bez wychodzenia z domu. To prostsze i szybsze rozwiązanie niż kredyt w banku, gdy nie mamy czasu czekać długo na zastrzyk finansowy – dodaje ekspert.
Kiedy chwilówka się opłaca?
Chwilówka jest opłacalna, gdy pilnie potrzebujemy gotówki i nie mamy czasu na żmudne załatwianie formalności kredytowych w banku. Możemy liczyć na szybkie rozpatrzenie wniosku i uzyskanie gotówki nawet tego samego dnia.
Cały proces przebiega w ekspresowym tempie, przede wszystkim dzięki temu, że formalności możemy załatwić przez Internet. Jeśli poprawnie wypełnimy wniosek o pożyczkę, mamy pozytywną historię w BIK, stały dochód i nie jesteśmy dłużnikami znajdującymi się w bazach dłużników, mamy szansę na jeszcze szybsze rozpatrzenie wniosku.
Wypłata środków z chwilówki odbywa się również w bardzo szybkim tempie, ponieważ pieniądze są przelewane na konto pożyczkobiorcy po potwierdzeniu przez niego tożsamości za pomocą przelewu weryfikacyjnego. To, jak szybko środki znajdą się u pożyczkobiorcy, zależy również od banku i godzin księgowania przelewów.
Dodatkową zaletą chwilówek jest to, że w ofercie niektórych firm pożyczkowych można znaleźć propozycję promocyjną – pożyczkę za darmo. To specjalna oferta – mogą skorzystać z niej nowi klienci, którzy nigdy nie byli pożyczkobiorcami w danej instytucji pozabankowej. Pożyczka za darmo lub za 0 zł polega na tym, że nowy klient pożycza pieniądze na kilkadziesiąt dni. W wyznaczonym terminie musi zwrócić całą pożyczoną sumę i jeśli zrobi to zgodnie z warunkami umowy, nie ponosi żadnych kosztów, nie płaci prowizji ani odsetek. Jeśli jednak spóźni się ze spłatą pożyczki jeden lub więcej dni, wtedy do pożyczki zostaną doliczone wszystkie opłaty.
Chwilówka – dla kogo?
Przez wiele lat panowało przekonanie, że chwilówki to zobowiązanie, z którego korzystają wyłącznie osoby zadłużone, niemające szans na kredyt w banku. Teraz jednak po pożyczki krótkoterminowe coraz częściej sięgają klienci, którzy mają jednocześnie kredyt, a także tacy, którzy są dobrze sytuowani. Osoby takie decydują się na chwilówkę, gdy potrzebują pilnie gotówki na niespodziewane wydatki. Robią to dlatego, że takie rozwiązanie jest dla nich wygodniejsze i nie wymaga tylu formalności, co kredyt bankowy. Dodatkowo z chwilówek często korzystają także osoby, które są zatrudnione na umowę zlecenie lub o dzieło i mają trudności z udowodnieniem w banku swoich dochodów.
W przypadku pożyczek krótkoterminowych formalności są uproszczone i można je załatwić dużo szybciej niż w banku. O chwilówkę może wnioskować każdy, kto jest pełnoletni, posiada dowód osobisty, numer telefonu, konto w banku i ma regularny dochód.
Chwilówka to dobre rozwiązanie dla każdego, kto pilnie potrzebuje gotówki. Jednak korzystając z takiej pożyczki, warto znaleźć ofertę o jak najniższych całkowitych kosztach, a jeśli jest tak możliwość, skorzystać z oferty za 0 zł. Takie chwilówki opłacają się oczywiście najbardziej.
